借钱越来越方便的年代 你还能心安理得地借钱消费吗？

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摘要
外甥女目前就读大二，是个网购达人，昨天早上起来看她的朋友圈，00:02分付完款，说接下来有一段时间要吃土了。

外甥女目前就读大二，是个网购达人，早上起来看她的朋友圈，00:02分付完款，说接下来有一段时间要吃土了(我姐是每个月给她生活费的)。然后我给她发了个200元的红包(我姐特别交待过让我们平时不要给她钱)，红包的说明是“怕你吃土”，她很愉快地领了我的红包。

我问她：这次双十一有没有把花呗的额度用完？她说：没，这次双十一没用花呗，是用余额付的，所以没钱了。

我说：这就对了，你现在自控力不够，不要去用花呗。她说：知道啊，我用花呗是为了增加我的芝麻信用，我每个月最多500用花呗，但是我手上的钱肯定不止500，你懂我意思咩？我说当然懂。

我问：你的苹果7是用自己的钱买的，还是用信用卡分期的？她答：大学生不能办信用卡，我没有信用卡，我付的全款。我说你一次性付这么多钱，哪来的？她说平时存的和压岁钱(每年春节她能收到几千块压岁钱。)我说这还差不多，千万要珍惜自己的信用，随着中国的信用制度越来越完善，如果上了征信黑名单，你以后会寸步难行的。

这样问下来，我外甥女虽然比较能花钱：父母每个月给的生活费高于同学的平均水平，有时花光了还找她老爸赞助，但还是算比较有节制，目前为止还不会透支花呗上的钱。

我之所以那么紧张会问她这些事情，是因为我昨天在网上看到了这两件事。

第一件事：今年的“双十一”来临之际，马云对大部份人的花呗进行了大幅提额(我老公不怎么用花呗的人额度也提了1万)，甚至还在校园里的学生花呗额度都提到了￥10000+，不少少男少女iphone X的梦想就这样在马爸爸的“金融普惠”下实现了。

第二件事：受人瞩目的iPhoneX刚开卖的时候，招商银行信用卡第一天就公布了一组数据：iPhone X开放预售2小时33分，招商银行信用卡苹果官网总交易已突破20亿元！成功下单的招行银行信用卡持卡人已超过19.6万人！火爆原因很简单——招商银行信用卡购买iPhone X采用了零息零手续费政策。

马云提高花呗的额度，各大银行搞各种零息首付，都说买的没有卖的精，打死我都不相信马云和各大银行不赚钱借钱给大家随便花。再聪明的消费也算不过银行的精算师们，看似很合算的消费一定要想想后面有没有隐藏什么猫腻。

我这一代人绝大部份只有买资产的时候才会去透支未来的钱：也就是买房等固定资产才会向银行贷款；买车会贷款那也是因为理财的收益高于贷款的利息或无息贷款的手续费才会去贷。而不知从何时起网上充斥了太多的心灵毒鸡汤：什么会花才会赚，女人就该买奢侈品等等。你信了就掉进了别人的圈套里，这些心灵毒鸡汤大部份是一些品牌的广告语吧。加上现在国家提倡消费升级，提高内需，现在很多年轻人都借钱去消费。

可是借钱买资产与借钱纯消费这是性质完全不同的两回事啊。有人说现在不用买房了，因为已经租售同权了，我们再也不用苦哈哈地存首付了；喜欢的东西管他买的起还是买不起，反正有花呗、信用卡可以分期，再不济房租都可以贷款来支付了。

有人说以后一二线城市的房子主要的用是门槛，也就是一种权限，有房子是身份地位的象征，房子的意义和价值不会贬值。我对房子的理解的是：现在房子对百姓的作用好比以前的田地对农民的作用，有没有田地是成份划分的界限，以前没田的是贫下中农，同理现在无房一族是不是早晚会沦为城市贫民？

都说由俭入奢易，由奢入俭难。如果你一直借钱来消费，以后的日子只怕会越来越难过，因为个人是无限责任，也许你一辈子都要在还债中过日子。

你可以不买房(有人说我就愿意子子孙孙都租房子住)，你也可以不结婚，你也可以不生孩子(养育孩子可是一笔大开支)，但是你不能保证你不会老、你不会生病。

我身边就有一个活生生的例子，一位60年代初出生的同事，他不是借钱消费，只是月光不存钱(有自己的房子)现在过的日子都比较艰难(一直信奉吃光用光身体健康)。原因是现在的身体健康已不能从事目前的工作(其实老板已经照顾他调到没那么辛苦的岗位了)，又还没到退休年龄(还领不到退休工资)，但是手上又没有存款(据他自己说现在3万元都拿不出来)，所以每天很痛苦地在公司熬着。

现在借钱是非常方便、也越来越容易，但是作为还没有收入、或是低收入者、或是低资产者你能心安理得地借钱消费吗？

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