牛角兔请进，你要是买保险的话净亏1749元（技术贴）。

小青年

每个月交855块钱，连续交满8年，期满以后是：交款本金*118%进行返还。
情况就是：交满8年总投资是82080，收益是96854。
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假如采取这种方式进行银行存款
第一年：零存整取1年，投资855*12=10260，收入为10432元。第一年末的10432在未来,7年来，每次定期存1年，连本带息取出然后再定期存1年，那么最后的收入为：13268。
第二年：12820
第三年：12387
第四年：11969
第五年：11565
第六年：11174
第七年：10797
第八年：10432
八年后的总收入等于94412元
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以上为两种不同的投资方式，保险那种方式比银行存款最后的收益多了96854-94412=2442元
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大家都知道，最近几年物价一直在涨，那么RMB最终也是用来兑换物质的，也就是说8年后，同一笔钱相对于物质来讲已经算是贬值了，我们再来算贬值。
按照最近几年的物价上涨指数来算，取1.5%吧，也就是说你明年1月份的101.5只能买相当于今年的100块钱的东西。
我们暂且只算本金的贬值。
第一年：共投资了10260元，这些钱有7年是不能拿出来用的，也就是说连续贬值7年。本金最后的真实收益是：10260*（0.985的7次方）=9230，收益要减少10260-9230=1030
第二年：10260*（0.985的6次方）=9370，收益减少10260-9370=890
第三年：10260*（0.985的5次方）=9512，收益减少10260-9512=748
第四年：10260*（0.985的4次方）=9656，收益减少10260-9656=604
第五年：10260*（0.985的3次方）=9803，收益减少10260-9803=457
第六年：10260*（0.985的2次方）=9952，收益减少10260-9952=308
第七年：10260*0.985=10106，收益减少10260-10106=154
第八年：减少为0
这八年你所有投资的本金贬值为1030+890+748+604+457+308+154=4191
也就是说你最后其实净亏本=4191-2442=1749。
兔子，你还买吗？
最后警告大家：虽然钱即使不投保险不存银行也会贬值，但是最终还是贬值了，逃不掉的。唯一的解决办法，也是这个世界的生存法则，就是当手里有一定数额的资金之后，就兑换成等值的物品，得到他的使用价值，否则你投8年的钱，虽然看起来在面值上是比存银行多了2442元，但是你这8年是不能间断投资的，而且8年内，你无法收回一分钱的成本，请三思！！！

gjmdy

我是为了牛角兔进来的[em91] [em91]

独孤笑天1985

LZ好聪明啊
我就不行了
我脑筋不好用
太笨

13叔

很多人用一辈子的积蓄买个房子还只有70年，而且基本最多住30年，拆迁，赔你点钱。。。在天朝，买啥都不好使

其实可以的话，我还真想最后把存款拿来买点人的命，真的

[ 本帖最后由 13叔 于 2012-2-17 21:08 编辑 ]

a33

其是我们是懒得动脑算这些帐。------动了脑也比楼主差了等级。

琴国木琴客服

我是来膜拜青年君的！

bottlegourd

顶，小青年 你太牛逼了！

vicious7

我在保险公司工作过一年，算是对保险有一些浅显的了解。

牛角兔说的这个险种在百度上搜不到，建议牛角兔首先一定要仔细阅读该险种的条款，包括保额，保险人，被保险人，固定收益，分红是现金分红或者保额分红，何时能自由支取等条款。

目前保险从业人员素质不一，所以不要轻信业务员的话，他所给你的种种承诺，一定要在合同或者条款上找到原话算才成立。

有一句大实话，偏理财型的险种保障都不会太好，偏保障型的险种基本上都不会有收益。至于牛角兔提到的这个险种，在没有看到条款的情况下，个人觉得是偏理财型的，也就是说：保障性不会太好，顶多保你个公共交通意外伤害之类的，另外赔付金额也不会太高，这个我有猜测的成分。

在购买保险之前，首先需要问自己的是，根据自己的理财计划，这笔钱在未来几年内会不会用到。因为这类险种是不允许提前支取的，如果提前支取的话，一般只能取出本金的65%左右，余下的就当你做贡献了。当然，这个比例会卓年增加。

至于保险公司塑造的其他价值，例如合理避税，资产保护什么的，纯属狗屁，等合约期满了都是真金白银了，该交的钱你就妥了？例如保单贷款，更是狗屁，你贷款不要利息的？

保险是每个人必不可少的，但是投资要有比例，如果你不是大富豪的话，一般把保险投资控制在你可支配资金的10%左右为宜。

至于4楼说的买个平安，太大意了，保险公司索赔条款很严格的，不要以为你给保险公司交了钱他就是你孙子了。

奉劝各位，投资需谨慎，买保险更要谨慎。

[ 本帖最后由 vicious7 于 2012-2-17 22:30 编辑 ]

小青年

莫激动啊 哈哈 你说的道理我是懂的 这类保险业务就是偏重理财类型的 保险种类很多 有单纯从人身安全方面投保的类型 但是这种就是偏理财型的保险 我们公司这边也有买这种类似的保险的 适用人群就是 年纪大一点 工作稳定 而且工资基本用不完 有房 有车 不急用钱 所以投一部分到保险上 但是不适合目前大多数年轻人
当然我的分析是单从理财来考虑的 比较适合兔子目前的情况
而且说亏钱也是从物价上涨来说的 物价上涨是无法避免的 但是要想着近10W不是小数目 8年之内不能动 即使是投保险比存银行多了2000多块，但是是绝对不适合我们目前这种情况的。
话说回来，真正投人身保险的价值是无价的，生命是珍贵的。所以投保险也要考虑好真正的目的。

boss6tg

还是嫁给我最保险，我保证你每晚11:30之前吃上饭。

牛角兔

感谢小青年同学的倾力帮助，感激涕零ing~~~，这个保险主险是这个所谓的增利险，还有个附加险是保意外的，保意外身故和全残，855的话是保40万，535的话保25万，若是已乘客身份意外双倍。若是疾病身故只是所交保险总数*118%，另外这个保险还有个更过分的就是钱只交8年，但是要过20年之后才取，在20年之内次保险依旧有效。若只是从盈利角度来说这个肯定是比银行存款远远不如的，后面的12年相当于每年以5000-10000的利息来支付他这个保费。所以我现在的疑问就是535这个档的值不值得买，主要从考虑保障的角度。

牛角兔

感谢vicious，确实如你所说的，这个是交8年费，但是20年之内不能取出。只保意外身故和全残。535保25万855保40万，中途取出的话确实打折很严重，按照年份5折-9.5折。另外送个叫SOS的5万美金的国际紧急救助，主要是报销紧急情况下的飞机票之类的，感觉是鸡肋。因为对保险之类的不是很了解，请问下有没有什么推荐的啊。

牛角兔

  boss，你的晚餐时间一直在缩水啊。。。。。以前答应的,16:30，然后是17:30.。。。后来改到19:30，，，，，有一天是22:00咋的，现在变成了23:30     太不靠谱了~~~~~

那时的天空

活着真不易,还得跟国家斗心眼儿.

13叔

原帖由 那时的天空 于 2012-2-18 15:53 发表
活着真不易,还得跟国家斗心眼儿.

说得太好了

土枪

保险专业的表示楼主的算法错误，自行百度“年金”。

vicious7

20年。。我劝你别买了。。 你肯定会后悔的。我在保险公司可没少见发疯的客户。

个人觉得，单位给交的五险一金基本上就够。如果没有单位，你又想有保障，就买一份保障性的，不要收益的，那种都是坑爹的。

例外如果想把零用钱赞起来的话建议你存银行的零存整取，或者基金定投，当然基金有一定风险。

sweetopium

账是这么个账 但明显生活态度不对 守财奴么？
保险最终目的是什么？
为了投资的话 有太多产品可以投了
为什么选择保险或银行
智商没用对地方 这叫小聪明

牛角兔

非常感谢~~~~  

想法跟你不谋而合啊，呵呵，那份保险还是决定不弄了，搞了个跟你说的类似的~ 谢谢指点

牛角兔

  有没有值得推荐的保障性质的保险可以投的，大家推荐个呗~~

鲁西亚

原帖由 牛角兔 于 2012-2-18 21:51 发表
  有没有值得推荐的保障性质的保险可以投的，大家推荐个呗~~

没有。

unicorn_jiang

原帖由 牛角兔 于 2012-2-18 21:51 发表
  有没有值得推荐的保障性质的保险可以投的，大家推荐个呗~~

我觉得收琴最实际
比如元年芬
保值还升值
还能把玩
要不缺钱还能当传家宝

一生有你24

是啊，有啥靠谱的保障险吗？

2525758

不用那么复杂的计算，其实以收益的角度，保险哪能和银行比，存银行哪能和买彩票，赌博，抢劫比呢？
目前国内保险由于投资渠道的匮乏，收益极为有限。保险公司收的保费一般就是用来协议存款，拆借，还有些基础建设的投资。
只是说保险有个好处，就是你存进去就不能去，取的话损失惨重。所以又名强制储蓄。
但还是建议买些所谓的消费性险种，无返还的。比如人保健康的一些险种。
大部分寿险公司的保障型险种就是设计了返还的就是分红型寿险，貌似很划算，其实就是纯保障性险种的变种。
在个人能力范围内，给你权威的建议：
不考虑分红险，不考虑返还型寿险，不考虑投连。这些险是给钱多，钱黑，没地方投的人去投的。
意外和重大疾病的纯保障型可以买的。
可以把重大疾病的额度做高一点。普通住院可以少一点，毕竟一般感冒发烧什么的也没必要住院，报销也麻烦。
上面的一些人的言论，都只对了一部分，有的也是夸大事实，以讹传讹，三人成虎，众口铄金。
对于大部分人而言，买一份保险，是对自己负责。毕竟上面的人也不会因为你生病了给你邮寄点医药费。
而实际上，保险公司每年仍然要赔付大量的钱给客户。虽然有些案例是由于各种原因造成纠分，但是毕竟是少数。每年那么多的车险寿险金额都是要赔付出去的。
但总体而言国内金融产品都不怎么样，相对能买的就是我说的那些险种，虽然你不一定能理解。如果是在国外，很多险种其实还是蛮好的。因为投资渠道宽，而且国外的保险公司的运作更规范，科学。
顺便说一句，本人不是保险行业的。只是有朋友在保险公司做培训。

[ 本帖最后由 2525758 于 2012-2-19 18:06 编辑 ]

13417

2011全年的CPI涨幅是5.4%